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Bancos y tarjetas · Fraudes

Te vaciaron la cuenta o sacaron un préstamo a tu nombre. El banco también tiene que responder.

Transferencias que no hiciste, préstamos que nunca pediste, compras con tu tarjeta. Acá tenés qué hacer hoy, qué plazos tiene el banco y qué tiene que poder mostrarte. Se lee en cinco minutos.

Escribe Dra. María Celeste Caraballo, CPACF T° 130 F° 888Actualizado el 22 de octubre de 2026
Evaluá tu caso en un minuto Qué hacer hoy
Primero, la mala noticia

No todos estos reclamos se ganan, y casi ninguno se gana entero. Los jueces suelen decir que el banco responde, pero si la persona dio una clave o un código, muchas veces reparten la responsabilidad. Por eso lo que hagas en los primeros días, y cómo quede escrito, pesa mucho.

Hay reclamo si…No fuiste vos, avisaste rápido y por escrito, y el banco dejó pasar operaciones que no tenían nada que ver con tu forma de usar la cuenta: un préstamo que nunca pediste, varias transferencias seguidas a cuentas nuevas, montos fuera de lo normal.
Se complica si…La operación la hizo alguien de tu entorno, prestaste la tarjeta o el celular, pasó mucho tiempo sin reclamar, o no hay nada por escrito.

¿Qué te pasó?

Te vaciaron la cuenta

Transferencias que no hiciste, muchas veces después de un llamado o un mensaje que parecía del banco. Es el caso más común y el de montos más altos.

Sacaron un préstamo a tu nombre

Un «preaprobado» que se acreditó y se transfirió en minutos. El banco tenía que verificar tu identidad y avisarte antes de acreditarlo.

Compras con tu tarjeta que no hiciste

En el país o en el exterior. Tenés 30 días desde el resumen para desconocerlas por escrito.

Abrieron una cuenta con tu identidad

Una cuenta o una tarjeta que nunca pediste, usada para recibir plata de otras estafas, o una deuda que te aparece en el Veraz.

Qué hacer hoy, en este orden

  1. Bloqueá todo. Llamá al banco para bloquear tarjetas, home banking y app, y anotá el número de gestión. Cambiá tus claves desde un dispositivo seguro.
  2. Desconocé las operaciones por escrito. Por mail, formulario o app, nunca solo por teléfono. Guardá el número de reclamo. Abajo tenés un modelo para copiar.
  3. Hacé la denuncia penal. Deja el fraude asentado con fecha. Sumá el número a tu reclamo en el banco.
  4. Guardá la prueba. Capturas del chat o del llamado, los mensajes del banco, el resumen o los movimientos, y el número de la cuenta a la que fue la plata.
  5. Si a los 10 días hábiles el banco no resolvió, podés reclamar gratis ante el Banco Central. Y antes de pagar un préstamo que no reconocés, consultá.

Los plazos que corren

10

días hábiles · banco

Para resolver tu reclamo. Si no lo hace, podés ir al Banco Central.

48

horas hábiles · préstamo

Lo que en general tiene que esperar el banco para acreditar un preaprobado, salvo que lo confirmes vos.

30

días · vos · tarjeta

Para desconocer una compra con tarjeta de crédito, desde que recibís el resumen.

15

días · banco · tarjeta

Para responderte con los comprobantes (60 si la compra fue en el exterior). Mientras tanto, no te puede bloquear la tarjeta.

Lo que el banco tiene que poder mostrarte

Cuando un banco rechaza un reclamo, casi siempre dice que la operación «se hizo con tus credenciales». Eso no alcanza. En estos casos pedimos y revisamos:

  • Desde qué dispositivo y qué dirección IP se hizo cada operación, y si coincide con los que usás siempre.
  • Qué validación de identidad usó para el préstamo o el cambio de datos, y si te avisó antes de acreditar.
  • Qué alertas generó su sistema y por qué no frenó operaciones que no tenían nada que ver con tu historial.
  • A qué cuenta fue la plata y qué controles hizo el banco que la recibió.

Si el banco no entrega esa información, esa negativa también juega a tu favor.

Cómo trabajamos estos casos

Nos mostrás tu casoContestás la evaluación o nos mandás el resumen, la denuncia y la respuesta del banco. Te decimos qué vemos.
MediaciónCitamos al banco y, si hubo tarjeta, a la empresa de la tarjeta y la procesadora de pagos. Ahí se plantea el reclamo con la prueba sobre la mesa.
Si no hay acuerdoQueda abierto el juicio. Vos decidís si se avanza. Cuando corresponde, se pide que se frenen los cobros y el informe como deudor mientras dura.
Te contamos cada pasoSabés en qué está tu reclamo y qué falta, sin tener que perseguirnos.

Trabajamos sobre todo casos donde lo que se perdió justifica un reclamo formal. Si el tuyo es de un monto chico, igual te decimos cómo reclamar por tu cuenta, gratis.

Modelo de nota para el banco

Completá los espacios y mandala por un canal escrito del banco. Guardá la constancia.

Asunto: Desconocimiento de operaciones · DNI ____ Me dirijo a ustedes para desconocer las siguientes operaciones, que no realicé ni autoricé: · Fecha ____ · Tipo (transferencia, préstamo, compra) ____ · Importe ____ Solicito: 1) Que se anulen o reintegren esas operaciones y se suspenda cualquier cobro vinculado. 2) El registro técnico de cada operación: canal, dispositivo, dirección IP, validaciones de identidad utilizadas y alertas que generó el sistema. 3) Que no se me informe como deudor por estas operaciones mientras dure el reclamo. 4) Si hay consumos con tarjeta de crédito, los impugno en los términos del art. 26 de la Ley 25.065: acusen recibo en 7 días y respondan con los comprobantes en 15 (art. 27), sin impedir el uso de la tarjeta (art. 28). Adjunto denuncia penal N° ____. Nombre, DNI y teléfono: ____

Lo que nos preguntan siempre

Le di un código o mi clave a alguien que se hizo pasar por el banco. ¿Ya perdí?

No necesariamente. Aunque hayas dado un dato, el banco tiene que tener sistemas que detecten operaciones que no son normales para vos: un préstamo que nunca pediste, transferencias seguidas a cuentas nuevas, montos fuera de lo habitual. Si no las frenó, puede tener que responder. Lo que suele pasar en esos casos es que la responsabilidad se reparte, así que conviene revisarlo caso por caso.

Me sacaron un préstamo «preaprobado» que nunca pedí. ¿Lo tengo que pagar?

El banco tiene que verificar de forma segura que quien pide el préstamo sos vos, avisarte por todos sus canales y, en general, esperar 48 horas hábiles antes de acreditar el dinero. Si no lo hizo, se puede pedir que el préstamo se anule. Antes de pagar cuotas de un préstamo que no reconocés, consultá: hay que dejar asentado por escrito que lo desconocés.

¿Cuánto tiempo tiene el banco para contestarme?

Diez días hábiles para resolver tu reclamo. Si no contesta o te contesta mal, podés reclamar gratis ante el Banco Central. Si es una compra con tarjeta de crédito, tiene 7 días para acusar recibo y 15 para responder con los comprobantes.

El banco dice que la compra fue «con chip» o «con token». ¿Ya perdí?

No. Eso es cómo el banco registró la operación, no la prueba de que la hiciste vos. La prueba técnica (dispositivo, dirección IP, validaciones) la tiene el banco, y frente a un consumidor es quien tiene que mostrarla.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?

Para desconocer una compra con tarjeta de crédito, 30 días desde que recibís el resumen. Para reclamar los daños, en general tres años. Cuanto antes reclames por escrito, más fácil es probar que no fuiste vos.

Me informaron como deudor en el Banco Central o en el Veraz. ¿Se puede corregir?

Sí, si la deuda viene de operaciones que no hiciste. Bajá tu informe de la Central de Deudores en bcra.gob.ar y guardalo: además de pedir que se corrija, es prueba del daño.

Lo que dicen quienes ya pasaron por acá

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Quién lleva tu caso

Trabajé diez años del otro lado del mostrador

Soy María Celeste Caraballo. Llevo reclamos contra los principales bancos y procesadoras de tarjetas del país, en mediación y en juicio. Antes trabajé diez años dentro de compañías de seguros: sé cómo se arma una respuesta para no pagar, y qué hay que pedirles para que la tengan que justificar.

Abogada · CPACF Tomo 130, Folio 888

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De dónde sale todo esto. Ley 24.240 de Defensa del Consumidor (arts. 4, 5, 8 bis, 40 y 53). Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito (arts. 26 a 28). BCRA, texto ordenado «Protección de los usuarios de servicios financieros» (punto 3.1.6: 10 días hábiles para resolver reclamos; punto 4.2.1: reclamo ante el BCRA). BCRA, Comunicación «A» 7319 (préstamos preaprobados: verificación de identidad, aviso y acreditación a partir de las 48 horas hábiles). Código Civil y Comercial, art. 2561 (tres años para reclamar daños). Fallos recientes de la Cámara Nacional en lo Comercial y de la Cámara Civil y Comercial Federal (2025–2026) sobre phishing y préstamos no solicitados.

Esta página es informativa y no reemplaza el análisis de tu caso. Cada reclamo depende de cómo pasaron las cosas y de la prueba que haya.